2023金融科技：十大现状和十大趋势
7月10日，中国互联网金融协会金融科技发展与研究专委会联合毕马威中国撰写的《2023中国金融科技公司首席洞察报告》正式对外发布。
该报告基于全国250家金融科技公司的首席执行官、创始人或金融科技业务负责人的问卷调查数据，聚焦金融科技公司发展特点、未来趋势和政策建议。
报告中总结提炼出了金融科技发展的十大现状，并展望了未来金融科技发展的十大趋势。在2023年已过半的当下，这份报告对于洞察行业态势、把握业务机遇都有重要价值。厚雪将报告中核心部分做一分享，以供行业参考。
在不确定时代保持韧性生长，金融科技行业信心指数为近三年最高。2023年金融科技行业未来发展信心指数平均分提升至82.8，创近三年新高。
金融数字化转型已进入攻坚期，银行业持续走在前列。从近三年数据分析来看，受访企业对各类金融机构数字化转型的进度评估平均分为3分，金融业整体数字化进度保持平稳态势。其中，银行业评估得分连续三年稳居第一，保持在3.5分以上，处于金融数字化转型的领跑者地位。
超五成企业已经或计划“走出去”，我国港澳台地区成为业务布局首选地。在受访企业中，52%的企业已经或计划“走出去”，较2022年大幅提 高了 9%。我国 港澳台 地区（ 65% ）、东 南亚（57%）、北美（24%）和欧洲（20%）为金融科技企业“走出去”热门目的地。
金融机构和科技公司合作过程中对数据安全和隐私保护风险的担忧有所下降。2023年共有77%的受访企业将“对数据安全和隐私保护风险的担忧”视为金融机构和金融科技公司合作的最主要困难，较去年下降了5个百分点。“合作摩擦成本和管理成本较高”占比由45%升至54%，益发受到业界关注。
金融科技企业的投资主体更加多元，传统金融机构占比逐年上升。2023年受访企业投资方中的各类主体占比更加均衡，其中PE&VC占比逐年下降，从2020年的53%下降到2023年的36%；传统金融机构投资占比呈上升趋势，从2020年的10%上升到2023年的19%，已从第三位变为第二位；个人资金发展最快，从2020年的5%上升到2023年的16%。
企业持续强化技术创新和科技人才投入，显著带动专利成果数量增加。受访企业中，研发费用占比超过40%的占比48%，专业科技人员占比超过40%的占比73%，拥有超过100项专利的占比首次突破20%。
科技赋能综合化特征明显，区块链、隐私计算与安全技术应用水平显著提升。综合技术赋能占比从2022年的42%上升至2023年的50%，科技赋能金融的综合化特征愈发明显。此外，区块链、隐私计算与安全技术占比从2022年的12%上升至23年的14%。
行业标准化意识有待持续增强，国际标准实质性参与程度仍有欠缺。共有55家受访企业参与制定国家标准和行业标准，与2022年基本保持一致，占比23%；参与制定行业协会和产业联盟标准的企业为58家，比2022年增加9家，占比24%；参与国际标准制定的企业为6家，比2022年基本持平，占比2%。
开展员工教育培训、提升算法等应用的公平普惠性是金融科技伦理的重点实践方向。50%的受访企业已开展教育培训、提升员工金融科技伦理意识和职业素养，尚未开展金融科技伦理治理相关工作的受访企业从去年的23%下降至18%，反映出越来越多的企业主体参与到了金融科技伦理的行业实践建设中，行业伦理意识持续强化。
“数据二十条”落地效果初显，金融数据治理仍需重点关注隐私安全。79%的受访企业认为“数据二十条”对金融科技行业数据流通和共享有积极促进作用。结合金融科技行业数据治理问题来看，金融数据治理仍需重点关注过度采集个人信息的隐私安全问题，42%的企业将其作为第一选项，相比2022年上升了5个百分点。
金融科技企业更加重视增强技术竞争力，降本增效趋势较为明显。与2022年相比，“钻研技术，增强竞争力”超过“开拓市场，树立品牌”再次成为受访企业 未来 3-5年的 主要发展方向， 占比 53% ；选择“压缩成本，提高效率”的企业占比从12%大幅增加到18%。
金融科技行业的核心痛点仍是如何在数据融合应用和安全保护间取得平衡。56%的受访企业将数据要素流通和融合应用列为困扰金融科技行业的主要痛点，但将其作为首选的企业占比为21%，仍低于数据质量和数据安全的35%。
长三角、珠三角、京津冀等产业集群优势延续，苏杭、成渝等新高地快速崛起。长三角（74%）、珠三角（66%）、京津冀（34%）被受访企业认为是未来金融科技产业增长最快的区域。杭州（75%）成为除北上广深外最被看好的城市， 成都（63%）、重庆（47%）、苏州（44%）紧随其后。
发展监管科技和推进中国版“监管沙盒”是平衡金融科技创新和风险的关键举措。推进监管科技应用和中国版“监管沙盒”被受访企业视为平衡金融科技创新和风险的最重要举措，分别占比56%和53%，其中21%的受访企业把“推进监管科技应用”作为首选项。
数字化供应链金融、绿色金融持续位居前三蓝海业务领域，科创金融服务迎发展新机。数字化供应链金融、绿色金融分列蓝海应用领域第一、第三位，分别占比55%、36%；科创金融服务2023年首次纳入问卷调查即位居蓝海业务领域第二位，占比为50%，其中30%的受访企业把科创金融服务作为首选项，成为细分赛道中占比最高的首选项。
中小金融机构多措并举破解金融科技发展“三缺”难题，突出特色化、差异化、本地化是关键。76%的受访企业将“着力发展中小金融机构特色化、差异化、本地化金融科技”作为应对“三缺”难题的着力点，其中36%的受访企业将其作为第一选项。
金融信息技术创新生态不断完善，IT基础设施和基础软件领域需重点发力。受访企业认为，传统金融机构金融信创需重点发力的领域主要集中于IT基础设施（72%）和基础软件（72%），有55%的受访企业将IT基础设施作为首选项。
金融科技赋能绿色金融可重点发力ESG信息披露标准和业务决策流程优化。针对金融科技赋能绿色金融和ESG投资方面的主要着力点，65%的受访企业选择“建立绿色金融和ESG披露行业标准，完善风险分析与管理”，54%的受访企业选择“将ESG披露与金融机构业务流程有机结合，简化决策流程”。
业界对待元宇宙态度更加理性务实，主要落地金融客服和营销两大业务场景。22%的受访企业不看好元宇宙金融应用前景，相较去年大幅度提高了11个百分点。在看好元宇宙的企业中，选择客服和营销作为元宇宙金融应用的主要落地场景的占比分别为76%、69%。
九成以上企业看好AIGC金融应用前景，有望深度融入金融机构日常运营。高达92%的受访企业看好AIGC金融应用前景，并且27%的受访企业已有技术和产品布局。77%的受访企业认为AIGC可以优化业务创新、内容生产，深度融入金融机构日常运营。
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