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　　“现代科技金融”体现为，现代社会所有资源、要素和服务中最为核心的两种，即现代科技和现代金融，连同其固有的紧密的关系，存在于现代经济生活中而且处于不断运转动态之中的一种客观事物和现象。现代化的科技和金融各自以及更重要的是共同产生着许多分支行业及产品和服务。现代科技金融对其他各种资源、要素和服务具有强大的吸引凝聚能力。现代科技金融和众多经济主体在一定的平台上进行运转。换个视角看，经济主体结合着、驱动着、牵引着科技金融在运行中发挥效用。有了运行，才有效益，才能体现和增升价值。以上也可以说是现代科技金融的含义或内涵。

　　现代科技金融和经济主体结合所展开的运转，周而复始地处在启动、传递、操作、反馈等环节或阶段之中。环节相联就体现为以现代科技金融为主要内容的经济运行链，如科学技术创新链、知识链、资金链、价值链等，这些链在运行中往往相互交错结合。现代科技金融的运转有其客观规律。与此相对应，人们在主观上由此产生比较正确的规则，并进一步充实和丰富相关的机制。

　　现代科技金融有待探讨的问题很多。要从理念、理论、学术上探讨其含义、形态、运转，运转中与之结合一起的主体及其载体、平台，价值的增生、转化、衍生及其市场实现；各类动态链的形成及相互关系，所引发的产品、服务和行业的推陈出新，各类经济体经营业态和模式的变革；还要联系实际，敏感、客观、全面地认知现代科技突飞猛进、层出不穷地发挥巨大牵引威力；更要从理论与现实及历史与当今的联系中分析认知；科学技术创新是个全球性紧迫课题，创新的出发和归宿的再定位；企业是科学技术创新同时又是科技与金融聚集融合的主体，企业瞄准和参与产业链运转；科技金融融入各类经济链运行；科技价值增生必须体现可使用性；科学技术寻找需求并得到回报的根本途径是市场；现代金融包括产品、市场等的生态环境激烈变动；共同寻找一条多源、多渠、多层次、立体化的现代科技金融一体化运作的持续滋生价值的良性流动的道路，等等。

　　科技和金融为了在发展中实现更大的各自的和共同的效益，便追求相互的衔接、对接、融合或一体化，为要突出紧密程度和效果，进而强调“无缝对接”、“深层次地融合”、“美满联姻”等等。一体化则是指上面这些关系的进一步提升。

　　突飞猛进的高新科技和广泛渗透的现代金融，不论它们所处的时代背景，面对的外部的技术和经济环境、内涵，或是对经济社会和人类进步的作用和影响以及两者的相互关系，都与传统的科技和金融有着极大的不同。

　　全球经济越来越呈现为知识经济，而现代科技是知识体系中最为宝贵的重要组成。现代金融是全世界内最为活跃、最有能量，最能支撑产业拓展，也最能掀起波涛风浪的要素和资源。作为人类知识最重要、最有活力的现代科技，以及作为在各种资源进行全球性配置中最有流动性、渗透力、滋育力和冲击力的现代金融，这两者慢慢的变成了广泛、密切、深刻地影响世界经济和人类命运的关键性要素。它们两者，能不能共同面向世界经济和人类生活所追求的前进方向，在协调、对接、融合中做出贡献，这是时代对于它们的期待、压力、机遇和挑战。现代科技和现代金融所处的时代背景和肩负的时代使命绝不是传统的科技和金融当年曾经经历过的。这也是现代社会高度关注和研究现代科技、现代金融以及两者相互关系的一个重要出发点。

　　现代科技和现代金融的内涵、作用已经和传统的科技金融有着非常大差异，也就是说，现代科技和现代金融随时代而大大发展了。就现代金融而言，业务内容、品种、工具、手段、载体、平台、对外联系渠道，特别是服务对象及其顾客中的迅速发展、富有潜力的科技型企业群体，以及本行业存在发展的由高科技引领的社会经济基础，都不是传统金融时代可以相比甚至是能想象的了。就现代科技来说，不光是日新月异，而且科技知识的获得、存储、交流以及创新，每个节点的特点，每次流动的驱动力、条件、规则，每一步重要成就的影响的深广，科技门类、以及其在产业、地区、国家之间的关联和交错，这些都不是传统科技背景下所能出现的，而且至今在不停地发展变化着。这更是现代社会高度关注和研究现代科技、现代金融以及两者相互关系的又一重要出发点。

　　企业是科技金融的首要服务对象，是科技金融兴衰存亡的依靠和立命的基础；是科技金融的主人，同时又在某些特定的程度上是科技金融这两个又独立又融合的核心要素和资源的衔接整合的中介、载体和平台。

　　企业的创新能力问题是富有时代意义的命题。企业一定成为创新的主体。当今世界，自主创新慢慢的变成了经济竞争力和核心竞争力的决定性的因素。

　　从科技发展规律看，几乎所有竞争型技术的发明创造都来自企业；所以，企业一定成为创新的主体。

　　原始创新理论界定企业应当是自主创新的主体。这一创新理论由美籍奥地利经济学家熊彼特1912年首先提出。企业自主创新主体的内涵强调企业在创新研发中的核心作用。当今世界，先进工业化国家的企业创新主体的地位，不仅体现在新研发技术之后的商业应用阶段，而且正向上延伸至研发阶段。

　　金融提供“资”，包括资本和资金，通过银行信贷、股票、基金、VC、PE、债券、场外股权交易等；

　　现代金融提供除“资”以外的“智”、“信”、“安”；科技不仅向金融领域融“资”，而且融“智”、融“信”和融“安”。另一方面，金融也为科学技术创新应用提供资金（资金池）、知识（咨询台）、信用（信用伞）、安全（避险港）等。

　　银行的中间业务往往为用户带来资金以外的宝贵而无形的资源。金融业可以为科学技术创新应用开拓提供哪些“智”？具体的有介绍科学技术创新、开发、应用、开拓中需要的各方面服务以及取得途径；把握好在产业链中可能的最佳的位置，在科学技术创新开拓应用的全过程中充分实现价值的信息和经验等；介绍有价值的商业和社会关系，转介其他相关的管理经验教训等。

　　现代科技的创新和增值，其目的是实际上真正有用。每一项科技再现代、再时新、再高深，归根到底在于能否达到这个目的，在于它要能被社会成员认为是而且在其实就是有用的。有用或没用，用处大或小，是不是存在客观的科学的标准，能不能加以衡量呢？在实际和理论中，“使用价值”、“效用”、“体验”这些词汇或学说已经被提出而且在联系实际中被使用。词汇或学说本身也在使用、探讨和研究中发展着。分析研究在深入，如关于使用价值的含义、使用价值判断的客观标准，使用价值的统一度量，关于使用价值统一度量可能性的争论；又如效用的含义、效用的基本理论以及最大效用原理；再如关于体验，基本特征、体验分类、体验设计、体验的生产经营，等都有必要进行认真的观察、分析和探讨。

　　一项科学技术如果的确被证明具有使用价值，或被确认具有效用乃至体验，它还必须能进一步寻找到足够的需要者和使用者，而且能从后者或顾客那里得到合理的回报。这样，才能从金融机构在科学技术产品的准备和生产或科学技术产品价值增生的阶段得到贷款或其它金融支持，以及在事后还清向金融机构所借贷的或其它方式得来的资金。这里，一个现实的、严肃的，关系到这项新的科学技术产品能否持续生产发展的问题来到了面前，即科学技术产品价值如何在社会上，如何在市场上得以实现的问题。经济学早已阐明，使用价值同时具有的社会价值必须在市场的交换中得到实现。“科学技术产品价值的市场实现”的问题也就成了研究现代科技金融运转的必须研究的重要命题了。

　　科技产品价值的市场实现，首先涉及到科学技术创新价值需要靠市场加以评定，科学技术创新价值的大小及其产品的优劣自然进一步要靠市场来评价。一些驰骋市场经久不衰的企业无不具有“创新价值观在市场“的生存哲学。不少成功的经营者认为高新科技加以采用正是产业和市场的需要。技术和业务创新必须根据消费者内心感受和切实需求来展开。

　　在这同时，也是同样需要的，而且必不可少的是，规范化的市场是价值实现的必要环境。加快完善现代市场体系是根本之道和当务之急。

　　根据金融稳定理事会（FSB）的定义，金融科技（Fintech）是指技术带来的金融创新，它能创造新的模式、业务、流程与产品。“金融科技”在于对金融业务的根本性变革，包括业务形态和组织形态。

　　金融科技：推动银行改革创新，拓展业务，提升质量，减少相关成本；金融科技扩展创新金融各层次业务领域：对经济所有的领域，对于社会生活每个方面丰富、扩大和创新。

　　先进科技在与金融融合中的动能更明显：科技是金融的驱动力、工具或手段、使用和交换价值的供应者。

　　为众多行业赋以各种不同功能的重要科技包括：大数据、云计算、人工智能、物联网、区块链等。

　　人工智能在金融领域的应用价值包括，提升金融行业的数据处理能力与效率，推动金融服务模式趋向自动化、个性化、智能化，提升金融风险控制能力及助推普惠金融服务发展等。

　　人工智能在金融行业产生的深刻影响，表现在：人工智能技术的进步，使得复杂任务分类准确率大幅度的提高，从而推动了计算机视觉、机器学习、自然语言处理、机器人技术、语音识别技术等的快速发展。人工智能未来将会为各个产业带来非常大变革，其影响将远大于互联网对各行业的改造，在更多领域改变人类生产生活状态，并产生更多的价值。AI会取代更多人的工作，也会让很多现在重复性的工作被取代，让人可以从劳动密集型的工作中被解放出来，释放人力去做更具有价值的事情。而具体到金融领域，主要可以在一定程度上完成提高运营效率、降低损失风险和提升金融服务质量。

　　人工智能的金融应用场景大致有智能支付、智能营销、智能客服、智能征信、智能风控、智能投研、智能投顾、智能开户、智能交易、智能理赔、智能保险、智能机具和智能安保等。

　　大数据技术的关键核心、主流架构等对于金融服务的根本性挖掘与创新，对于金融应用价值、金融应用场景、引导发展前途等影响巨大。

　　大数据对金融应用的具体价值在于：大数据能提高决策效率，大数据平台可以强化数据资产管理能力，大数据助力实现精准营销服务以及大数据大力增强风控管理能力等。

　　物联网的技术原理、感知环节、传输环节、处理环节、应用环节、跨层技术、金融领域的应用场景、金融应用价值、对金融行业的和对金融发展前途的影响深远。

　　移动支付作为移动网领域和金融领域的革命性创新和代表应用，在促进电子商务及零售市场的发展、满足那群消费的人多样化支付需求方面正发挥着逐渐重要的作用。随着移动网络技术的成熟运用，并在此基础上不断延伸和扩展网络运用，让用户端延伸并扩展到任何物品与物品之间，进行信息交换和通讯，实现万物互联，就是现在定义的“物联网技术”。

　　区块链的技术原理、核心技术、在金融领域技术构架、技术应用现状、总体态势、金融监督管理部门理性引导与应对；区块链技术在我国金融领域的应用现状、金融应用价值、金融行业正面影响、金融领域的应用场景、应用前景；对金融领域的风险挑战与对策建议等的影响显著。

　　就云计算发展的技术与分类以及核心技术，现有三类主要云服务：IaaS、PaaS和SaaS。云计算的金融应用价值、对金融行业的影响、对金融风险控制、应用场景推出等方面、在金融领域的发展前途美好。

　　以大数据、云计算、人工智能、区块链以及移动互联为引领的新的工业革命与科技革命，导致金融学科的边界、研究范式不断被打破和被重构。

　　金融科技涉及的技术具有更新迭代快、跨界、混业等特点，是大数据、人工智能、区块链技术等前沿颠覆性科技与传统金融业务与场景的叠加融合。最重要的包含大数据金融、人工智能金融、区块链金融和量化金融四个核心部分。

　　上述变革为传统金融、宏观经济、微观主体、社会及大众生活贡献丰富的功能和日益精巧的服务。

　　2018年，整个金融科技行业经历了风险相对集中爆发以及管控和治理的空前加强。这一年也刚好是净化之年。21世纪第二个十年互联网金融速度广度深度显著增加，风险管控更需严格，国家金融安全更需维护。

　　2020年11月10日，国家市场监管总局发布《关于平台经济领域的反垄断指南（征求意见稿）》（下称《反垄断指南》）。

　　《反垄断指南》提出的原则之一是激发创新创造活力，维护平台经济领域公平竞争，引导和激励平台经营者将更多资源用于技术革新、质量改进、服务提升和模式创新，构筑经济社会持续健康发展新优势和新动能。

　　《竞争法》的目标在于鼓励市场有充分的竞争，只有市场上有充分的竞争、没有壁垒的情况下，市场主体才会持续不断的发展，才会有新的产品和服务问世，消费者才能得到最大的福祉。

　　1）欧美地区金融科技领先。美国的巨大金融科技独角兽撬动着慢慢的变多的资金。英国在金融科技领域与美国暗较高下。

　　2）亚太地区金融科技发展的成就和特色。新加坡金融科技的发展成就明显，具有自己的特色。印度的2017年是该国数字支付的一个转折点，印度消费者金融科技服务的使用率高达52.9%的比例，仅次于中国，居全球第二。印度金融发展不均衡的现象较为严重，大多数国民仍然不易享受到完整的金融服务。

　　3）拉美地区成为金融科技发展的沃土。这里瞄准中小企业用户，金融科技迎来新一轮发展热潮。

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